理赔篇
保险公司开辟理赔绿色通道
据了解，目前东莞各品牌4S店都已经收到了因水淹而拖回的待修车辆，部分水淹程度较轻的受损车已经定损维修完毕，然而大部分的水浸车都还在维修车间等待保险公司的定损。
据上海大众鸿燕车行售后服务经理介绍，根据该品牌的处理程序，现在已将水淹程度较重车辆的被淹部分进行分拆晾干，等待保险公司的定损完成后才能开始维修，“由于有些隐性部件的损坏需要一段时间才能发现，保险公司的定损也会受此拖延，因而这批水浸车的维修处理尚未有确切的时间表。”在广州，广汽丰田一位理赔部经理告诉记者，目前车辆的维修、处理处在第一阶段，除了少数“受伤”较轻、仅需清洗的车辆已经结案外，其他的车辆基本都还没有进入维修阶段。而豪华品牌的维修、理赔工作进展更加缓慢，有奥迪车行维修部人员告诉记者，由于豪华品牌汽车上的电子元件较多，所以车辆拖回来之后基本都要拆件检查，这需要花费较多的时间。
由于此次水浸车的数量大、涉及的品牌广，部分品牌还特别制作了专门针对水浸车的维修手册，要求维修技工重点温习相关维修知识。此外，东莞保险协会秘书长叶汝全还透露，考虑到此次车险赔付的数额大，部分车主在维修费用的支付上可能存在困难，因而各大保险公司都开辟了专门针对水浸车的“绿色通道”，除了加快定损速度外，在5月31日之前暂时改变以前由投保人先行垫付维修费用、保险公司将理赔款转账入投保人账户的理赔程序，直接将理赔款付给修理厂或4S店的维修站，减少车主的负担，缩短理赔款的周转流程。
南都记者 魏启扬
车主损失赔偿两大焦点
在此次暴雨中，让很多车主痛心疾首的是，自己的爱车本来是停在“最放心”的地下车库，结果车库却变成水库，车辆被雨水泡到需要大修，撇开气愤的心情暂且不说，车主们的损失该由谁来赔偿呢？保险公司、物业公司和开发商各有多大的责任呢？
焦点1
没有购买涉水险如何得到合理赔付？
据平安财险内部人士介绍，近期东莞分公司并没有针对浸水车出台专门的理赔政策，按照2007、2008年处理水浸车的经验，车辆清洁费，车内电器与零部件的更新、维修费用，保险公司均会按照车险条款的规定进行赔付。发动机部分，车险条款中明确提到，“保险车辆因遭水淹或者是涉水行驶导致的发动机损坏”属于免责范围。按照一般规律，当水淹至发动机舱盖顶，水就会顺着进气管进入发动机缸体，过了一段时间后，就有可能淹没缸体。按照一些维修店清理发动机、更换机油的报价，这部分的费用会超过2000元。这些费用能不能得到保险公司的赔付，这是目前车主最为关心的问题。很多车主均表示，去年多家保险公司曾经在不同时段停止出售涉水险，因此并没有购买这个险种，担心这方面的损失得不到赔付。
记者采访多个车行获悉，车主如果没有购买涉水险，那么车辆在水中启动发动机所引起的损失，肯定得不到赔偿，但是车辆发动机的清洗费，更换机油的费用则可以得到保险公司的赔付。
焦点2
赔款预付机制会不会启动？
在去年年底广东车险理赔实行“赔款支付全额转账”制度，车主在修车时需要先付款，保险公司在理赔结束后将赔款打到车主账户上。为了给遭受重大损失的车主提供更好的保障，保监局要求保险公司建立完善的赔款预先支付办法。对事故责任、保险责任及定损金额确定的保险赔案，经被保险人提出预付申请，保险公司应当在3个工作日内先行向被保险人预付不低于定损金额50%的赔款。即使对于定损金额不能确定的，保险公司应依照《保险法》第二十五条等有关法律法规先予支付。而此次特大暴雨令到很多车辆损失巨大，那么赔款预付制度有没有启动呢？
在采访中，记者发现目前各大保险公司给车行的理赔政策并不统一。平安财险内部人士告诉记者，目前该公司还没有全面启动这个机制。而东神车行有车险理赔人员向记者表示，该集团跟人保、平安两大财险公司协商后，对损失在5万元以上、车辆在5月30日前修好结案的浸水车开通特别通道，车主可以申请保险公司预先垫付车款，但是具体的方案暂时还没有敲定。另外，有在人保财险投保的车主 告 诉 记者，身边多位朋友收到人保发出的手机短信，提示车主该公司同意在5月30日前按照去年11月前的理赔付款方式结账，即车主修车后可以让车行代为索赔，无须自己提前埋单。
南都记者 林辉莹
律师说法
损失由谁赔心里要有谱
对于水浸车，广东安华理达律师事务所的冯世锋律师认为车主们的不同案例要不同分析。“由自然灾害造成的被保险车辆损失，保险公司当然应该按照约定负责赔偿。”冯世锋律师表示，像多数车主遇到的那样，因地下停车场积水导致车辆受损，是符合车损险的理赔条件的，但应该注意的是，如果汽车被谁淹没，车主试图启动发动机，导致发动机受损，保险公司对发动机部分的损失是有免责条款约定的，另外，车主后来加装的D V D、G PS导航仪、车窗贴膜以及遗留在车上的财物，保险公司是不会赔偿的。
冯世锋称，除了保险公司这一主要的索赔途径外，还可向物业公司索赔，“车主向物业公司交纳停车费，与物业公司形成了有偿保管的法律关系，此时，作为汽车的保管人，负有对天气变化的预报义务，损害的预见义务和及时通知的义务，采取必要的注意或者管理义务，而车辆受损，根据我国《合同法》的规定，物业公司应该对车主承担损害赔偿责任。”冯律师说，如果物管公司由于疏忽或过失没能预见暴雨的威力，未尽最大努力采取合理的防范措施，就要承担赔偿责任，而不能以“暴雨是不可抗力”作为免责借口。
冯律师介绍到，根据情况的不同，除了可以向保险公司和物业公司索赔外，如果地下车库的设计存在缺陷或者投入使用时未经过有关部门批准，车主还可向开发商进行索赔。“地下停车场一个很重要的设施就是要有足以排出一般能预见的暴雨所形成的积水灾害的排水系统。如果因为排水系统在设计之初就无法满足排水的需要，导致地下车库进水汽车受损，那么，对于已经购买了地下停车位的车主来说，可以根据相关法律要求开发商承担一定的赔偿责任。”
冯律师表示，车主可以根据实际情况选择索赔的对象，而保险公司在对车主理赔完毕后，就取得了对物业公司的追偿权，“理论上，对这三者的索赔不存在先后顺序。”
南都记者 魏启扬
救援篇
“上岸”环节：切记首先断电
根据气象部门的预测，在未来的几天，我省还会有暴雨来袭，当我们再次遇到此类情况时应该怎么处理呢？记者特别请教了曾经协助几百名车主处理过水浸车的维修与理赔的红彤车行维修站站长张伟华先生，让他与我们一起来分享处理水浸车的应对常识。
张伟华介绍到，当车辆被水浸泡后，应该第一时间通知承保的保险公司。“我们称这一步骤为‘报案’，要求保险公司工作人员或委托公估第三方现场查勘。”但一般情况下，保险公司面对大量水浸车案件时，往往不能及时赶到现场处理，可以要求保险公司、车主或被保险人用相机或手机对现场水浸情况拍照作为理赔证据。张伟华特别强调，在报案之后，施救拖车到来前，车主最好第一时间断开车辆电池电源，通常的做法是拆卸电池的负极接线桩，变速箱挡位选择空挡位置，以免造成拖车过程中的误操作，扩大车辆的损失，“这一点很关键，因为拖车时往往需要将车辆的方向盘用钥匙解开机械锁止机构，在解开的同时，会接通电器的电源开关，给车辆电器通电，而电器浸水后再通电所造成的损失是不言而喻的。”
张伟华称，很多车主将车拖到维修站后就认为万事大吉了，其实不然。曾经有车主事后被维修站告知车辆发动机受损，需要大修，对此，保险公司却判断为车辆的检修方法存在失误，造成车辆发动机连杆变形，可是这位车主又无法举证维修站工作人员的失误，因而只能自己掏钱修车。张伟华建议车主在维修工单上要确认车辆是没有启动的，也提醒维修站的工作人员在检修时，不要尝试起动检查车辆存在的问题，最好找一个信得过的师傅按流程一步一步做好检修确认工作。
南都记者 魏启扬
体检环节：变速箱、发动机易受损
大多数车辆浸水过后容易发生发动机和变速箱故障。特别是对于自动变速箱，进水后的主要故障表现为，车辆挂挡不走，加油时抖动。如不及时排除，可能导致摩擦片和自动带损伤。这时要更换变速箱油，如果改善还不显著，就要拆开变速箱进行清洗。此外，浸水车的刹车油、机油等应全部更换。
华胜奔驰宝马奥迪专修连锁企业的技师罗师傅表示，这几天进店维修的车辆中，10辆车之中，因为浸水问题引起的就占了两三辆。其中，豪华车由于电子化程度极高，一辆车装配了50到60个电脑主板的比比皆是，因此，水浸对于这些豪华车来说，造成的伤害最大。
至于浸水车辆发动机的受损程度，一般分为两种情况，一种是车辆在着车情况下，涉水而过时发生熄火，此时如果车主再启动车辆，发动机就难以修复，这种情况下，只能静待拖车救援。
另外一种情况是出现在静止状态下停车时被浸，这时就要看车辆的浸泡程度。如果水只是浸过地毡，那么应先断电。事后再将座椅拆出来，用专业设备将湿水部分烘干，并且进行电脑检测排查。由于地毡较厚，烘干的时间通常需要2到3天。原车如有电脑模块，10个小时内必须进行清理，否则就会出现氧化、起锈现象。值得一提的是，车主在看到爱车被浸时，都会急于开门取出重要物件或者查看车内的情况，这时尤其注意不能使用遥控钥匙进行操作，而应使用钥匙打开锁眼及后备箱。如果原车已经浸过仪表台，清理时还应该扳开仪表台进行烘干。
如果发动机在静止的情况下进水，可以先拆开进气歧管，观察一下进水情况如何，看看转动曲轴是否出现顶住，一般情况下吸干净里面的水分、更换机油及滤清器即可，若浸过仪表台，还需要更换空气滤清器。
南都记者 梁罗喆
车友调查篇
车辆“中招”，你怎么办？
5月7日特大暴雨袭莞，“水浸车”因此成了最热门的关键词。据东莞市保险行业协会统计的数据显示，东莞涉水车已经超过了5100辆，这个数字还在增加之中。这么多的车辆涌向车行，维修服务会不会打折扣？车主在进行理赔时有何困惑？涉水之后，多少人有卖车的打算呢？
泡水两小时，维修3000元
网友“开心”：我的车辆前年也受过水浸之苦，当时雨水已经进入车厢，大约泡了两个多小时，车行的人过来检查后说没有泡到发动机，所以就把车辆直接开到车行维修。那次事故中车辆出现的问题不大，维修人员只是把内饰拆出来晾干，并更换了一个电阀，总费用是3000多元，全部是保险公司埋单，这方面我倒没有什么损失。但是像这种大规模的水浸车事件，涉及车辆比较多，车行的维修态度也比较马虎，他们把车辆的内饰都划伤了，那车当时才买了半年，我看了就肉痛，总觉得这种维修会留下“手尾”，心里不踏实。
水淹“半身”，有卖车打算
车主潘先生：5月7日那天当我看到车辆有一半泡在水里时，立刻就有了卖车的打算。因为我一个朋友的雅阁车在浸水维修后，留下了很多后遗症，例如行车时无法跳挡、加油时油门没有反应、发动机故障灯自动亮等等，经常要回4S店维修，非常麻烦。这次东莞的受灾车太多了，把车拖到本地车行肯定会等很长时间才能进行维修，我住在桥头，离惠州比较近。我打电话叫了那边的一个维修厂过来拖车，把车辆拖到那边去修理。最近东莞、广州的浸水车太多，肯定卖不起价。我打算等理赔后再找个远一点的地方把车辆卖了。
进厂快一周，定损没着落
网友“花开花落”：经过这次水泡事件之后，我深深地体会到保险代理人员的话水分有多大。我的车是2008年买的，这两年一直都听代理人员的劝告买全保，去年我给车辆加装了一个音响，当时代理人员说只要是不危害车行车安全的设备，被偷、损坏的话，保险公司会给与赔偿，而这次车辆浸水之后，对方却说，我当时没有购买新增设备险，所以音响的损失由我承担。另外，我的保险没有包括涉水险，所以发动机有任何问题，包括清洗费用都得自己掏。可我买保险的时候对方说啥问题保险都可以赔的！现在车辆拖进4S店快一个星期了，我甚至连要做哪些维修、哪些费用保险公司会赔都不知道，这样的保险买了有啥保障呢？
1、如果你的车辆进水并被车行拖去维修，你是否担心车辆的维修费用？
会，怕得不到保险公司的合理赔付：54/97 55.67%
会，我没有购买涉水险：26/9726.8%
不会，保险公司会按照程序办事：8/97 8.25%
不会，汪书记已经发话，车主的权益可以得到保障：7/97 7.22%
不关心这个问题：2/97 2.06%
2、涉水车经过维修后，车辆的品质会不会受到影响？
不会，只要妥善维修就行：3/973.09%
不会，只要不在水中启动发动机，就不会有大问题：6/97 6.19%
会，这次涉水车太多，维修服务会打折扣，从而留下“手尾”：31/97 31.96%
会，长时间泡水会影响车上各种设备的性能：56/97 57.73%
不关心这个问题：1/97 1.03%
3、如果你的车辆被水浸泡，你会考虑卖车吗？
会，泡水之后车辆性能会受到影响：30/97 30.93%
会，泡水之后车辆需要经常维修：22/97 22.68%
不好说，视情况而定：36/97 37.11%
不会，进水车只要妥善维修，就不会有大问题：7/97 7.22%
不关心这个问题：2/97 2.06%
采写/问卷设计：南都记者 林辉莹 漫画：张建辉
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